40歳で1億FIREを目指すフリーランスエンジニアの現在地【30代前半・進行中の記録】

「FIREしました」という記事はたくさんあります。でも「FIREを目指しています、今ここにいます」という進行中の記録は、意外と少ない。

SEねぐです。30代前半・フリーランスSE3年目。40歳で資産1億円のFIREを目標に掲げ、本業×副業×投資の3本柱を動かしています。この記事は「達成報告」ではなく「現在進行形の記録」です。同じようにFIREを目指しているエンジニアの参考になれば嬉しいです。

この記事でわかること

40歳・1億円という目標の根拠（4%ルールからの逆算）
現在地の公開（投資実績・収入・副業状況）
1億円までの試算とギャップ
FIRE後にどんな生活をしたいか

なぜ「40歳・1億円」という目標を設定したのか

FIREの目標金額を設定する際に使ったのが「4%ルール」です。これは米国トリニティ大学の研究に基づく考え方で、資産の4%以内で生活すれば資産を減らさずに生き続けられるというものです。

私の場合、会社員時代の年収を参考に「年間400万円あれば家族で生活できる」と判断しました。400万円 ÷ 4% = 1億円。これが目標金額の根拠です。月々の生活費は20〜30万円台を想定しており、住宅ローンは会社員時代に購入した注文住宅の返済が続いていますが、それを含めても1億円の4%（年間400万円）で賄える計算です。

「40歳」という年齢は、20代後半で独立した時点から逆算した数字です。フリーランスとしての収入が安定し、NISAへの積立を本格化できるタイミングから10年強。無理のない範囲で最速を狙った結果が「40歳」でした。目標は高すぎず低すぎず、「頑張れば届くかもしれない」という緊張感が続く数字に設定することが大切だと思っています。

現在地を公開する

目標に対して今どこにいるかを正直に公開します。

現在地（2025年5月時点）

投資資産（NISA）：評価額約475万円（累計投資約312万円・+52%）
月額積立：15万円（手取りの約20%）
本業単価：会社員時代比約2倍
副業：ホームページ制作3件・ブログ運営中
目標まで：残り約9,500万円

正直に言うと、1億円への道のりはまだ長いです。現時点での投資資産は約475万円。目標の約5%です。ただしこれは「今の資産」であって、今後の積立と複利効果を加算すると景色が変わります。

1億円までの試算とギャップ

月15万円の積立を続けた場合、年利5%で運用できると仮定してシミュレーションすると、15年後（40歳前後）には約4,000〜4,500万円の試算になります。目標の1億円には届きません。

このギャップを埋める手段として考えているのが3つです。

① 積立額を増やす：本業の単価アップ・副業収入の拡大でNISA積立額をさらに引き上げる。現在月15万円を、収入増に合わせて段階的に増額していく計画です。

② coconala出品で副業収入を安定させる：現在ポートフォリオサイトを制作中で、近いうちにcoconalaへの出品を予定しています。副業収入が安定すれば、その分をそのまま投資に回せます。

③ NISA以外の投資枠も活用する：年360万円のNISA枠を使い切った先に、特定口座での運用も視野に入れています。

目標金額と現実のギャップは大きいですが、「今すぐ1億円を目指す」のではなく「仕組みを作り続けて10年後に近づく」という長期思考で動いています。毎月の積立が続く限り、複利は必ず働いてくれます。

FIRE後にどんな生活をしたいか

「FIREしたら何をするの？」とよく聞かれます。私の答えは、「好きな仕事だけ続ける」です。

仕事が嫌いではありません。むしろIT技術を使って課題を解決すること、人と関わること、感謝されることは今も好きです。FIRE後に全部やめてしまったら、逆に張り合いがなくなる気がしています。

私が目指しているのは「働かなくていい状態」ではなく、「お金のために嫌な仕事をしなくていい状態」です。生活費を投資資産の運用益で賄えるようになれば、仕事の選び方が180度変わります。「この案件は単価が低いから断れない」ではなく「やりたい仕事だけ受ける」という状態を作ることがFIREの本質だと思っています。

家族と過ごす時間を増やしたいという気持ちもあります。注文住宅を建て、子供が生まれたことが独立のきっかけでした。家族のために収入を増やしたいという動機が、今もFIREを目指し続けるエネルギーになっています。